Archive for the Category ◊ Risiko ◊

30 Dec 2010 Pertanyaan: 1 Rumah, 2 Rumah ataupun Rumah Dan Bisnes
 |  Category: Bisnes (Dewasa), Risiko |  2 Comments

Salam Tuan SK,

Pertama sekali saya mengucapkan ribuan terima kasih, kami mendapat manfaat daripada buku tuan “Hidup Tenang Walaupun Berhutang” dan sedang mempraktikkan sistem sampul, ianya membantu,,Alhamdulillah…

Saya ingin memohon pendapat tuan,

Saya dan suami ingin membina rumah di atas tanah sendiri(diberi ayah) dengan anggaran kos kurang 150 ribu(Pinjaman)… saya dan suami bekerja..berikut beberapa pilihan perancangan yg kami bincangkan;

1. Buat rumah dalam kos tersebut beserta termasuk perabot sekali(termasuk semua kos)

2. Buat rumah berkembar yang sederhana, satu kami duduki, satu lagi disewakan utk menampung kos pinjaman.

3. Buat rumah dalam kos 100k dan selebihnya 50k atau kurang dijadikan modal perniagaan sampingan bakeri kecil2an.

Menurut tuan mana satu yang paling sesuai atau tuan ada cadangan lain. Jika tuan dapat memberi pandangan ringkas pun saya amat hargai dan saya mendoakan tuan sekeluarga sentiasa dilimpahi Rahmat Allah S.W.T…Amin.

Salam.

——————————-

Apa pendapat Tuan dan Puan yang dimuliakan?

23 Mar 2009 Kesan Negatif Apabila Mengikuti Isu Negatif
 |  Category: Keluarga, Peluang, Risiko |  Leave a Comment

Apabila kita mengikuti isu-isu negatif seperti gosip artis, gosip jiran, rakan sekerja dan saudara mara kita juga akhirnya termasuk di dalam kehidupan yang negatif. Sepanjang hidup sejak dari kecil sehingga hari ini, apakah kebaikan yang diperolehi dengan mengikuti gosip sama ada membaca, menonton, mendengar ataupun bercakap berkenaan gosip.

Yang biasanya berlaku :

  • Rugi. Duit membeli majalah gosip, lihat di rumah kita, cuba kira balik berapa ribu yang kita sudah belanjakan membeli majalah yang laku kerana gosip sahaja
  • Rugi. Masa yang digunakan bagi membaca, mendengar, menonton ataupun bercakap berkenaan gosip (mengumpat), masa itu dapat digunakan bagi membaca ataupun membincangkan perkara-perkara yang boleh meningkatkan kualiti hidup kita.
  • Rugi. Hidup dipenuhi kejadian-kejadian negatif yang menimpa hidup sendiri, akibat suka menjaga ‘tepi kain orang’ akhirnya kain sendiri yang terlondeh.

Banyak juga majalah berkenaan gejala masyarakat yang melakukan maksiat, ianya sebenarnya membantu kita bagi mendekatkan lagi dengan maksiat. Membaca bacaan seperti itu hanya memastikan duit poket kita keluar pada setiap bulan kepada perkara yang tidak mendekatkan diri kita kepada Allah. Perhatikan anak-anak kita juga, kadangkala budaya membaca ‘bacaan tidak sesuai’ itu sudah sebati dengan anak-anak generasi hari ini, jika ianya tidak dibendung dari awal.

Tidak kepada majalah, buku, suratkhabar yang tidak meningkatkan kualiti hidup. Individu yang menjadikan hari ini lebih baik dari hari semalam, tidak ada masa untuk dibuang.

23 Mar 2009 Memulakan Bisnes Sendiri Tanpa Rugi?

Semua orang tidak mahu menangung rugi apabila menceburi bisnes. Apabila kita memulakan bisnes yang pertama dan rugi ianya mampu mengubah persepsi kita tentang perniagaan. Kebanyakan individu akan berputus asa dan ada yang sudah tidak mahu lagi menceburi bisnes kerana merasakan tidak sesuai.

Bagi individu yang selama ini hidup makan gaji, dan bercita-cita menjadi usahawan yang berjaya, sudah pasti tidak dapat menerima ujian rugi. Adakah kita dapat mengelakkan dari menangung rugi? Sebenarnya terdapat banyak cara bagi kita mengurangkan risiko rugi iaitu bisnes tidak untung ataupun modal kita hangus.

Satu dari langkah tersebut adalah kita mempelajari bagaimana bagi memastikan kita tidak ‘rugi’ apabila memasuki dunia bisnes, dengan  langkah yang bijak di ambil sebelum melangkah masuk ke dunia bisnes.

Pelajari langkah bagi mengelakkan kita menangung kerugian ribuan ringgit dan ada yang telah menangung hutang ratusan ribu ringgit apabila tersilap langkah apabila memasuki dunia bisnes.

Langkah-langkah ini akan dipelajari oleh peserta Bengkel Berhijrah Dari Makan Gaji Menjadi Usahawan pada hari Sabtu 28 Mac 2009 nanti di Taman Permata bersebelahan dengan Taman Melewati, Kuala Lumpur. Berdekatan dengan Giant Taman Permata dan Zoo Negara.

Hanya RM 150 dapat mencegah Tuan dan Puan rugi walaupun RM1,000 ringgit, jangan buat bisnes sebelum Tuan dan Puan menghadirinya supaya tidak perlu menangung rugi yang TIDAK PERLU.

Tempat terhad, pembayaran boleh dibuat ke akaun Maybank 562106-200279 di atas nama Shamsuddin Abdul Kadir.

Bengkel yang ketiga dan terakhir di Taman Permata, rebutlah peluang membuat bisnes tanpa perlu mengambil risiko yang tidak perlu.

Apa kata peserta bengkel keusahawan yang dihadiri oleh kakitangan MARA seluruh Malaysia?

“Sangat berguna dan bagus untuk semua lapisa masyarakat kerana pendedahan awal seperti ini dapat membuka mata masyarakat untuk menjadi usahawan walaupun separuh masa”. Shurdi Shuib Diploma Pendidikan MARA-UPSI.

“Sangat memberangsangkan, meyakinkan, pencetus dan penggerak minda dan semangat” Kamariah Abdullah

“Outstanding!” “Menarik, membuka minda & dapat mempelajari perkara yang baru” Mahjabin Yusof

Emelkan ke info@shamsuddinkadir.com bagi mendaftar dan pembayaran boleh dibuat terus ke akaun di atas.

19 Mar 2009 Tetamu SK: Orang Baru Belajar
 |  Category: Dilema, dimensi, Risiko, Rumah |  Leave a Comment

Assalamualaikum Tuan SK,

Saya orang yang baru nak melibatkan diri dalam bidang pelaburan hartanah. Saya diperkenalkan oleh kawan dengan buku-buku Tuan.

Saya ingin meminta pendapat tuan, ada kawan kepada kawan sekerja saya ingin menjual apartmennya di Seberang Jaya, Penang kerana ingin membeli hartanah di tempat lain. Harganya kurang sedikit dari harga pasaran. Saya telah melawat apartment tersebut.

Apartment tersebut sedang disewa oleh kolej jururawat utk jururawat pelatih. Saya rasa berbaloi kerana sewa apartmen itu RM700 sebulan sedangkan ansuran bulanan kepada bank dalam RM550 sebulan.

Masalahnya sekarang, ada pendapat negatif daripada saudara rapat (bapa saya sebab saya masih bujang) yg penjual itu cuba menipu saya dengan persoalan-persoalan kenapa dia nak jual kalau hartanah itu menguntungkan?

Kenapa di jual kepada saya bukan kawan-kawan dia yang lain?

Apa yang patut saya buat?
Jutaan terima kasih atas perhatian tuan. Semoga hidup tuan sentiasa diberkati Allah.

Seberang Perai, Penang

—————————

Waalaikummusalam,

Terima kasih di atas doa, saya juga mendoakan Cik Puan juga diberikan kebaikan yang datang mendadak.

Semoga Cik Puan telah membaca buku-buku saya mengikut susunan iaitu Hidup Tenang Walaupun Berhutang diikuti Makan Gaji Tetapi Kaya, Kaya dengan Rumah dan Buat Duit Dengan Rumah.

Pertama-tamanya sekali kita perlu mengenalpasti ataupun membuat analisis kenapa pemiliknya ingin menjualkan rumah? Cuba selidik sedikit. Antara soalan yang boleh ditanya, kenapa dengan keuntungan RM 150 sebulan, awak mahu menjualkan apartmen tersebut?

Berapakah tempoh kontrak penyewaan? Jika 1 tahun, amat berisiko.

Adakah pihak kolej kejururawatan akan terus menyewa apartment tersebut selepas Cik Puan membelinya dan berapakah tahun mereka akan menyambung kontrak dengan Cik Puan? Cik Puan perlu menghubungi person in charge di Kolej Jururawat itu.

Berapakah harga sewa pasaran di kawasan itu? Jika di bawah harga ansuran kepada bank, sudah pasti ianya tidak digalakkan.

Setelah membaca buku-buku SK tersebut  dan mendapat jawapan yang Cik Puan selesa dengan persoalaan di atas, buat solat Isthikarah. Selepas mendapat petunjuk dari solat tersebut, minta restu dari Ayah (dengan mendedahkan maklumat penting yang diperolehi) jika pentunjuk solat itu mengalakkan kita bagi membelinya.

12 Feb 2009 Bisnes Mencari Downline Tumbuh Seperti Cendawan
 |  Category: Bisnes (Dewasa), Risiko |  One Comment

Apa pandangan tuan tentang skim pembelian barangan dan proses mencari downline yang banyak diperkatakan kini.

Saya ingin mencuba nasib , tetapi takut untuk gagal menjelaskan hutang jika sekiranya syarikat tersebut bankrup atau tidak mendapat downline.

Terima kasih

JA

————————–

Apabila kita menyertai bisnes mencari downline suatu perkara yang kita perlu ketahui adalah kita tidak berkuasa dalam menentukan apa yang akan dilakukan oleh bisnes yang berasaskan konsep MLM itu. Apa yang berlaku kepada kita apabila syarikat itu tutup, bankrap dan hilang?

Bagaimana kita ingin meletakkan muka kita apabila orang-orang dibawah kita telah menabur wang. Hampir semua bisnes mencari downline, kita sebenarnya membuat duit dari duit yang dimiliki oleh downline kita.

Setelah meneliti hampir kebanyak produk dan sistem pemasaran secara MLM, Direct Selling, hampir 90% dari bisnes jenis ini, berakhir separuh jalan. Ramai juga  ahli yang telah diberikan kereta mewah dan dan kini sudah papa. Mengikut satu kajian yang dibuat, seorang ahli MLM yang telah berjaya memiliki downline yang banyak dan aktif sudah memiliki kereta Mercedez Benz pada tahun 1992 dan hanya dapat mengunakan kereta tersebut bagi 2-3 tahun sahaja sebelum pendapatannya jatuh merudum.

Tahun 2009 adalah tahun terbaik bagi mana-mana individu bagi memulakan bisnes sendiri yang kita sendiri yang dapat tentukan hala tujunya. Masuk bisnes menjual produk  ataupun servis yang benar-benar memberikan keuntungan dan kebaikan kepada pembeli.

Cuba cari berapa orang yang menceburi bisnes mencari Downline yang dapat hidup dengan tidak mengharapkan duit dari downlinenya itu ? Dan lihat berapa lama mereka dapat hidup senang. Jika Puan berjumpa dengan orang yang senang melebihi 15 tahun, mungkin Puan boleh mengikuti jejak langkahnya.

Insyaa-Allah jika sempat saya akan bincangkan sedikit di dalam bicara “Komersilkan Kelebihan Mu” di Selamat Pagi Malaysia, 14 Februari 2009 nanti di RTM1.

Bengkel Berhijrah Dari Makan Gaji juga sesuai dengan kakitangan yang ingin terus kekal makan gaji tetapi mempunyai pendapatan tambahan yang tidak menganggu kerja di pejabat. Sumber pendapatan itu kita mempunyai kuasa sepenuhnya. 

15 Dec 2008 Belanja Yang Tidak Disangka

Apabila tiba setiap hujung minggu ramai individu terutama yang makan gaji akan membawa keluarga bersiar-siar. Antara tempat yang dituju adalah pasaraya dan pusat membeli belah. Apabila tujuan ke sana untuk ‘window shopping’ sebaiknya duit yang dibawa memadai bagi memenuhi ‘kecemasan minimun’. Apabila duit yang dibawa adalah terlalu minimun pelbagai tawaran ataupun produk yang kita berkenaan tidak dapat mengikut kita pulang ke rumah, kerana kita tidak membawa duit yang mencukupi.

Sebaliknya apabila dalam poket kita ada duit yang telah dikhaskan bagi membayar ansuran rumah, kereta ataupun bagi tujuan lain, dan terus memasuki pasaraya dengan duit yang telah khaskan pengunaan tersebut, peluang untuk kita ‘tewas’ amatlah tinggi. Pelbagai tawaran yang melampaui fikiran dan daya imaginasi kita menanti kita sejak di pintu masuk pasaraya. Duit yang banyak dan kemudahan kad kredit memudahkan kita berbelanja yang diluar sangkaan kita. Apabila kita pulang baru kita sedar, kita telah membeli sesuatu yang diluar jangkaan.

Seperti petang hari ini, saya membawa isteri dan anak-anak untuk ke kedai buku MPH di Subang Parade, Subang Jaya. Apabila tiba di sana saya ditawarkan dengan produk vitamin untuk kanak-kanak di mana apabila membeli dua produknya dapat free satu botol vitamin bagi menambah selera makan anak-anak. Walaupun tawaran itu amat menarik sekali tetapi ianya bukan pilihan terbaik untuk saya pada ketika itu.

Saya melepaskan peluang pertama bagi berbelanja di luar jangkaan. Seterusnya saya singgah di deretan gerai yang menjual barangan di tingkat yang sama dengan surau. Terpikat dengan satu permainan untuk kanak-kanak yang dijual dengan harga RM 19.90, selepas menelitinya ianya amat sesuai untuk anak saya. Saya menanyakan harga runtuh, kerana penjual itu sudah ingin menutup gerainya. Akhirnya saya membeli dengan harga RM 17.90. Dapat gunakan duit ekstra RM 2 bagi membayar parking.  Kami akhirnya sampai di kedai buku, selepas setengah jam berada di MPH Bookstore, kami pulang.

Saya pulang dengan membelanjakan RM 17.90 yang saya tidak jangka akan berlaku. Walau bagaimanapun saya membeli barangan itu mengunakan peruntukan duit ‘perkembangan minda’ anak-anak.

10 Nov 2008 Bank Menjual Loan Anda Kepada Pihak Ketiga
 |  Category: Dilema, Risiko |  2 Comments

Ini satu lagi berita tergempar bagi hampir semua rakyat Malaysia yang belum mengetahuinya. Boleh boleh menjualkan kontrak pinjaman yang kita tandatangani itu kepada pihak ketiga. Ini bermakna kita perlu meneruskan bayaran ansuran hutang ataupun tunggakkan kepada pemilik terbaru ke atas hak hutang yang kita telah buat.

Apa yang berlaku jika pihak ketiga yang sanggup membeli kontrak pinjaman kita itu adalah ‘Along yang berdaftar’? Ini satu lagi dilema yang harus dihadapi oleh orang yang ada hutang yang tertunggak dan menghadapi masalah bebanan kos sara hidup.

Kepada yang belum menghadapinya bakal menangung risiko yang teramat tinggi apabila kita membeli rumah, kereta, dan kos lain bagi bertujuan menunjuk-nunjuk  (di luar kemampuan sebenar). Ini dapat di lihat apabila kita membeli kereta yang jauh dari kemampuan sebenar dan mengambil pinjaman melebihi dari tempoh maksimun 4 tahun. Kita memiliki baki pinjaman peribadi bagi perkahwinan yang dimeterai pada 4 tahun yang lalu. Dan ada di antara kita yang masih menangung hutang pinjaman bagi melangsungkan perkahwinan  sebelum ini tetapi sudah tiada jodoh (bercerai) lagi bersama pasangan itu.

Ketahui akan perangkap-perangkap kewangan yang sentiasa dibicarakan di blog ini, dapat menghidarkan diri kita daripada menjadi mangsa.

Sebelum akaun pinjaman hutang kita bertukar tangan kepada pihak ketiga (pihak yang tidak diketahui akan kebaikannya), lebih baik kita menyusun hutang kita terlebih dahulu agar tiada lagi bebanan yang tidak perlu kita hadapi.

Ada bank yang meletakkan klaus dalam kontrak bahawa mereka dapat menjual / memindahkan kontrak pinjaman kita kepada pihak lain.

Siapa lagi berminat bagi menangung hutang kita ketika kita di dalam kesusahan, kalau bukan ‘Along’?

07 Nov 2008 Tetamu SK: Beli Rumah Secara Tunai?
 |  Category: Dilema, dimensi, Risiko |  Leave a Comment

Assalamualaikum Tn sham,

Nama saya Puan Siti. Saya berusia 28 thn. Sudah berkeluarga dan mempunyai 3 orang cahaya mata .5 tahun lepas saya ada membuat pinjaman dengan sebuah bank untuk membeli kereta. Pada mulanya ia berjalan secara lancar, tetapi perancangan saya tergendala akibat daripada kemalangan yg saya alami,membuatkan saya tidak mampu untuk membiayai lagi kereta itu, lalu saya serahkan pada adik saya untuk meneruskan pembiayaan (kaki kiri saya cedera teruk menyebabkan saya tak mampu untuk memandu)dan saya hanya membonceng motor suami sebagai pengangkutan untuk ketempat kerja. Almaklumlah, adik sendiri takkanlah saya tidak mempercayainya pula. Tetapi apa yang berlaku,nama saya telah disenaraihitamkan (kerana tidak menukar nama) oleh pihakbank kerana tidak menjelaskan ansuran bulanan yang mana menyebabkan permohonan saya untuk membeli kereta lain atau rumah telah hancur berkecai. Gelap masa depan rasanya pada waktu itu nak menolong adik sendiri, saya yang jadi mangsa.

Namun perancangan Allah tidaklah kita ketahui. Akibat daripada kemalangan yg agak parah itu, saya mendapat wang pampasan yang jumlahnya bukan sedikit (rm 250,000)-. Maka saya mengambil keputusan untuk membeli rumah dan kereta secara tunai sahaja memandangkan saya tidak lagi boleh membuat pinjaman dari mana mana intistusi kewangan. Akan tetapi, saya tidak arif untuk menguruskan wang tersebut, seperti untuk membeli rumah dan kereta, serta ingin melabur pada masa yang sama. Disini saya ingin mendapat nasihat tuan sham, bagaimanasaya ingin membeli rumah dan secara tunai, dengan siapa patut saya berurusan dan bagaimana caranya,dan pada masa yang sama saya ingin melabur namun saya kurang arif dengan pasaran saham. Apa yang membuat saya risau ialah takut menjadi mangsa penipuan dari pihak pihak yang tak bertanggung jawab, ingin mengambil kesempatan sahaja.

Sedikit sebanyak nasihat dari pihak tn Sham, amatlah saya hargai. Terima kasih

NAA

—————————————-

Waalaikummusalam Puan Siti,

Pertama-tamanya takziah di atas segala dugaan yang menimpa Puan. Semoga setiap ujian yang Allah tentukan untuk Puan itu dapat dilalui oleh Puan sekeluarga dalam keadaan bersabar. Di sebalik setiap kesabaran itu ada hikmah dan nikmat yang amat besar.

Syukur di atas bantuan RM250,000 yang puan dapat itu. Dengan maklumat yang dinyatakan saya merasakan Puan terlebih dahulu menghubungi bank yang telah menyenaraikan hitam rekod Puan bagi mendapatkan jumlah baki hutang kereta yang belum dijelaskan. Ini bagi memastikan pilihan yang terbaik yang puan ingin buat adalah yang terbaik. Saya merasakan jika bagi hutang kurang daripada RM50,000 adalah terbaik jika Puan dapat menjelaskan kepada bank tersebut dengna meminta diskaun terlebih dahulu dengan alasan musibah yang berlaku kepada puan dan juga rekod baik yang puan ada sebelum musibah itu berlaku.

Apabila tiada lagi rekod buruk itu, Puan boleh gunakan sebahagian besar  wang itu bagi membuat pembelian rumah perlaburan dengan membuat pinjaman. Dengan tiada lagi rekod pada hari ini, puan boleh mengembangkan perlaburan puan di dalam rumah sebanyak yang boleh dengan mengunakan duit bank. Contohnya Puan boleh mengunakan duit tersebut untuk membeli 2-3 buah rumah apartmen ataupun membeli1-2 rumah teres setingkat untuk disewakan. Sebaliknya jika rekod puan sudah bersih, puan boleh membeli lebih banyak rumah dengan mengunakan duit pinjaman bank dan duit puan itu. Mungkin bagi setiap rumah puan membayar 50% dan manakala bakinya puan mengambil pinjaman. Saya percaya puan dapat memiliki lebih banyak rumah. Perancangan baik insyaa-Allah akan berakhir dengan memberi kebaikan pada keesokan hari.

Saya tidak mengalakkan Puan membeli kereta baru dengan mengunakan duit itu, kerana ianya mengundang banyak risiko yang tidak sepatutnya. Sebaiknya beli sebuah kereta terpakai yang masih ok tetapi berharga tidak lebih daripada RM30,000. Puan juga boleh memilih untuk menyimpan duit di dalam akaun perlaburan di Bank Persatuan. Cawangannya ada di Shah Alam. Sebelum ini menawarkan dividen setinggi 12.5 peratus. Jumlah maksimun yang boleh disimpan dalam akaun tersebut adalah RM15,000. Sebaiknya simpan di atas nama Puan sebanyak RM15K dan RM15K juga di atas nama suami. Majoriti yang selebihnya adalah terbaik di simpan dengan membeli rumah selepas membersihkan rekod puan.

Maklumkan kepada saya berapa hutang lama yang dibuat oleh adik puan melalui kereta puan yang lama itu. Jika puan masih ingin mendapatkan pandangan daripada saya.

Elakkan daripada mengunakan duit tersebut untuk mengubahsuaian rumah yang tidak perlu. Sebaiknya gunakan kesempatan sebelum duit itu disentuh bagi membaca sehingga ayat ke terakhir buku saya bermula dengan urutan di bawah :

1. Makan Gaji Tetapi Kaya

2. Hidup Tenang Walaupun Berhutang

3. Kaya Dengan Rumah

4. Buat Duit Dengan Rumah

Saya doakan Puan sekeluarga mendapat rahmat Allah setiap masa dan dilindungi daripada tertipu. Amin. Membaca dapat mengelakkan kita melakukan lebih banyak kesilapan yang tidak perlu.

20 Oct 2008 Surat Pembaca : Kad Kredit Satu Keperluan?
 |  Category: Dilema, Risiko |  3 Comments

Assalamualaikum
 
En Shamsuddin ,
 
Saya telahpun membaca blog mengenai kad kredit.Saya setuju dengan penulisan itu. Sebenarnya saya memang mengalami dilema mengenai kad kredit ini. Sejak saya mula bekerja , saya memang tidak pernah menggunakan kemudahan kad kredit, kerana takut tidak dapat mengawal perbelanjaan. Walaupun ramai sales reps credit card menjengah ke office kononya untuk emergency dan balik rayalah, untuk trial saja lah, tiada monthly interest lah etc..saya tetap dengan pendirian saya. Saya hanya menggunakan kad debit apabila berbelanja dapur di pasaraya.

Saya sendiri melihat rakan sekerja yang mempunyai sehingga 5 kad kredit dan hutang kad kredit mereka ada yang mencecah ribuan ringgit sehinggakan apabila dapat penyelarasan gaji atau claim terpaksa diagihkan kepada pembayaran kad kredit.Kadangkala membuatkan saya tercengang. Dan pengalaman saya ke Germany baru-baru ini apabila tiada kad kredit saya dapat berbelanja mengikut perancangan yang telah saya buat sebelum berangkat  berbanding rakan saya yang mempunyai kad kredit.
 
Tetapi kadangkala dengan ketiadaan kad kredit telah menyukarkan saya membuat pembelian secara online seperti menempah tiket kapal terbang /dan membayar yuran persidangan luar negara memandangkan spek kerja saya memerlukan saya ke luar negara hampir setiap tahun. kadangkala saya telah mengalami kerugian kerana tidak dapat mengejar early bird registration fee kerana terpaksa membuat pembayaran on site dsbg. Adakah kad kredit yang boleh me’limit’kan penggunaan kita kepada yang amat minima?
 
Mengenai ceramah akan datang saya akan memberi surat jemputan yang baru. Cuma saya ingin cadangan Tuan tajuk yang amat ‘catchy’ agar menarik pendengar datang kerana saya memang ingin mereka menafaat dari talk Tuan.
 
Sekian
Terima kasih

DRBB

—————————–

05 Sep 2008 Kad Kredit Mencuri Ketenangan Hidupku
 |  Category: Dilema, Risiko |  5 Comments

Kisah yang saya ingin bawa pada kali ini di maklumkan oleh seorang anak bernama Firdaus (bukan nama sebenar) yang melihat dengan mata sendiri kesan kad kredit yang menimpa ayahnya. Kemuncaknya berlaku sekitar tahun 2002. Ketika itu Firdaus masih menuntut di universiti. Ketika abang Firdaus hendak berkahwin, ketika itu juga  hutang kad kredit ayahnya menampakkan taringnya. Walaupun ianya secara kebetulan, tetapi ianya amat membebankan ayahnya itu. Banyak yang perlu difikirkan. Ibunya juga sudah berhenti kerja sebelum itu atas kemahuan ayahnya yang ketika itu mempunyai kewangan yang stabil.

Ketika bank-bank menagih hutang dari ketiga-tiga kad kreditnya, “ketika itu hendak ada duit RM10 dalam poket pun amat susah”. Ayahnya dahulu menjadi agen insurans. Jualan ketika itu juga jatuh, manakala semua komisen yang dimasukkan ke dalam bank akaunnya terus di ambil oleh bank kad kredit itu.  Ayahnya tiada pilihan melainkan membuat kerja sambilan bagi mengalas perut mereka sekeluarga. 

Ketika bank terus mengejar ayahnya menagih hutang, ketika itu juga ayahnya menerima satu lagi berita berat untuk ditanggungnya, ayahnya kena penyakit kencing manis.

Mereka tidak jadi untuk balik beraya di kampung walaupun jaraknya tidak lebih daripada 150km daripada tempat mereka tinggal, kerana tidak ada duit. Pada masa yang sama juga, hubungan ayahnya dengan nenek tiba-tiba rengang disebabkan mereka tidak balik raya. Tekanan yang setiap lelaki normal takut apabila berlakunya keretakan di dalam hubungan dengan ibunya, kerana dia tahu hidupnya tidak akan ‘selamat’.

Firdaus terkejut dan sedih apabila ayahnya memangil semua adik beradik Firdaus dan menyatakan bahawa ayahnya sudah tidak terdaya bagi menangung bebanan hutang kad kredit, ayahnya benar-benar tertekan, ketika itu juga Firdaus melihat ayahnya menangis di hadapan mereka sekeluarga.

Sejak dari hari itu, ayahnya sentiasa termenung dan diam, dia duduk bersendirian di luar rumah. Tiada lagi gelak tawanya, kad kredit telah mengubah perwatakan ayahnya itu. Pernah satu ketika itu, ayahnya terfikir untuk menjualkan rumah yang mereka tinggal itu bagi menjelaskan bebanan hutang yang tidak pernah habis. Akhirnya ayahnya terpaksa menukarkan nama pemilik rumah itu kepada abang Firdaus bagi mengelakkan rumah itu juga dirampas oleh bank.

Ayahnya terpaksa bertungkus lumus, bekerja sambilan, buat bisnes dengan kawan-kawan, akhirnya selepas 5-6 tahun, akhirnya hutang kad kredit itu berjaya dijelaskan semuanya.

Antara kata-kata  ayahnya  kepada Firdaus berkenaan dengan dilema kad kredit:

  •  “Jangan percaya sangat kepada bank”

  • Hati-hati dengan bank”

  • “Ketika mereka (bank) ingin memberi pinjaman, bukan main mesra dengan kita, tetapi bila kita tidak mampu bayar, ketika itu kita akan kenal taring sebenar mereka”

Dari kacamata Firdaus sendiri :

  • Pernah dia membuka peti sejuk di rumahnya ‘kosong’ tiada ada apa-apa.

  • Apabila situasi itu berlaku Firdaus tidak berani meminta duit daripada ayahnya walaupun dia amat memerlukannya.

  • Sewaktu cuti semester, Firdaus terpaksa bekerja sambilan bagi mendapatkan duit menampung apabila semester baru bermula. Ketika itu dia belum dapat duit pinjaman pendidikan yang dipohonnya.

Kini ayahnya tidak lagi  mengunakan kad kredit, ayahnya mengunakan kad debit sahaja. Ayahnya menasihati anak-anaknya supaya tidak mengunakan kad kredit.

——————————————-

Kad kredit mengheret mereka sekeluarga menderita. Banyak lagi yang dikongsi oleh saudara Firdaus (bukan nama sebenar). Insyaa-Allah ianya akan dikongsikan di dalam entri akan datang.

27 Aug 2008 Surat Pembaca : Menggandakan Wang Saya

Assalamualaikum Tuan Sham,

Saya Shamsul (bukan nama sebenar) berumur 31 tahun dan berasal dari Alor Star dan sudah berkahwin.

Saya sudah membeli sebuah buku karangan tuan sham iaitu *Kaya dengan Rumah*. Banyak kali saya ‘khatam’ kerana ulasannya yang jelas dan kena dengan situasi semasa. Saya bekerja sebagai guru SM dan gaji boleh lah sara keluarga setakat ini.

Cuma selepas kenaikan harga minyak, budget terpaksalah lebih sikit dari sebelumnya. Jadi di sini saya ingin mendapat khidmat nasihat dan rujukan tuan Sham berkenaan bagaimana saya boleh menggandakan wang saya menjadi lebih berganda sebelum saya pencen pada umur 56 tahun nanti. Saya sudah target (tetapkan sarasan) pada umur 41 tahun nanti saya juga akan bebas hutang!!

Jadi, dalam saya bekerja saya telah berjaya mengumpul RM100,000 dalam ASB.
Bank? Sekadar alat transaksi sahaja.

Duit simpanan itu saya simpan dalam ASB saja. Nak dapat untung dari ASB terpaksa tunggu setahun sekali. ada naik
turun juga keuntungan ASB nie.

jadi bagaimana caranya saya boleh menggandakan wang simpanan saya itu menjadi lebih berganda sebelum saya
pencen dengan nilai simpanan terkumpul RM1juta.

Emmm insya-Allah. Dalam masa ini saya cuma ada* 4 hutang *yang sedang ditunaikan tanpa tergendala tiap-tiap bulan.

1-Hutang rumah(RM125000 sahaje) (beli rumah dengan Government loan)-potong via gaji
tiap bulan untuk selama 10 tahun RM1030.00. umur 41 tahun selesai hutang.

2-Hutang kereta (baki tinggal RM30k lagi settle).bulanan RM572- umur 36
selesai

3-Hutang PTPTN (baki tinggal RM16k lagi ) bulanan RM250- anytime boleh di jelaskan

4-Hutang ASB RM20,000 (loan bank XYZ ASB RM25,000)- bulanan RM200-anytime
boleh disettled. Ikut kawan ambil loan ini masa mula kerja dulu.

Jadi, bagaimana caranya saya boleh menggandakan wang simpanan saya ini?

Saya boleh menggunakan wang simpanan RM100k itu untuk menyelesaikan hutang-hutang yang saya listkan di atas tapi tak berjayalah saya untuk menggandakan wang saya itu tuan Sham.

Saya amat berharap tuan sham dapat memberi jalan kepada saya bersama tips-tips yang boleh saya ikuti.

Shamsul (Bukan nama sebenar)
Alor Setar

—————————

Waalaikummusalam,

Semoga Allah sentiasa melimpahi saudara dengan limbahan kebaikan yang datang mendadak dan keberkatan rezeki yang berterusan. Ya Allah perkenankan lah doaku ini. Amin. 

Syukur kerana saudara seorang daripada orang yang ‘terselamat’ kerana menangguhkan kepuasaan. Tahniah sekali lagi. Walaupun umur baru mencecah 31 tahun saudara sudah dapat mengumpul timbunan tunai RM100,000.

1. Saudara boleh meneruskan pembayaran ansuran rumah dengan pembiayaan oleh skim kerajaan.

2. Saudara juga boleh meneruskan ansuran pembayaran kereta ataupun membuat ‘full settlement’ jika perlu bagi mengurangkan bebanan kredit bagi mendapat lebih banyak pinjaman baru.

3.  Bagi simpanan di ASB saudara boleh kekalkan ataupun membuat beberapa pelaburan lain bagi mengandakan wang saudara itu.

  • Saudara boleh melaburkan sebahagiannya di dalam unit amanah yang syariah compliant, cari bank tempatan yang terkenal dengan unit amanah yang berdaya maju. Ada unit trust yang telah memberikan pulangan melebihi 20% setahun.

  • Saudara juga boleh mengunakan bagi membayar duit muka bagi membeli rumah perlaburan seperti yang saya nyatakan di dalam buku ‘Buat Duit Dengan Rumah’ yang akan memasuki pasaran dalam pertengahan bulan September dengan izin tuhan.

  • Berkenaan dengan bayaran ansuran pinjaman PTPTN itu saudara boleh teruskan tanpa menjelaskan secara sekaligus.

  • Berkenaan pinjaman yang dibuat dengan bank bagi membeli saham ASB itu saya tidak dapat memberikan pandangan kerana sehingga kini pinjaman yang disediakan oleh bank adalah berlandaskan ‘konvensional’ iaitu pinjaman bertunjangkan riba. Menggandakan wang melalui sistem konvensional adalah bertentangan dengan kehendak Allah.

  • Secara keseluruhan, saya berpendapat, saudara perlu memecahkan duit perlaburan saudara itu kepada beberapa jenis perlaburan yang ada di luar sana. Bagi memahaminya dengan lebih terperinci dapatkan buku Hidup Tenang walaupun Berhutang dan Makan Gaji Tetapi Kaya.

Dalam setiap pelaburan ada risikonya, kita dapat mengurangkan risikonya dengan banyak membaca buku yang berkaitan dengan perlaburan yang kita ingin ceburi.

Tahniah dan selamat berjaya.

Di alu-alukan tetamu blog bagi memberikan pandangan.

www.shamsuddinkadir.com

Membina Dimensi Sebenar!

22 Aug 2008 Persediaan Menghadapi Hari Lebaran
 |  Category: dimensi, Risiko |  Leave a Comment

Hari lebaran bakal muncul tiba selepas sebulan kita berpuasa, tetapi persiapan di lakukan 1 – 2 bulan awal. Pada ketika ini tempahan bagi menjahit baju kurung, Melayu atau lebih spesifik baju raya sudah ditutup. Kebanyakan kedai jahit sudah tidak lagi menerima tempahan.

Jika dahulu persiapan duit raya yang paling diutamakan tetapi sejak 15 tahun ini, terdapat perubahan yang besar dalam keutamaan perbelanjaan.

Ada pasangan yang sedang memilih sofa, langsir dan pelbagai lagi peralatan rumah yang ingin ditukar baru. Keperluan ini wujud dalam sebahagian individu terutama wanita yang mengangapkan satu kemestian ‘wajib’ setiap kali ingin menyambut kedatangan hari lebaran.  

Ada yang sedang memikirkan kereta apa yang ingin ditempah dalam masa terdekat, supaya ianya dapat digunakan ketika menyambut hari lebaran. Keperluan membeli kereta baru bagi memenuhi tuntutan keperluan ‘Kereta Raya’.

Bagaimana jika pada tahun ini kita hanya membelanjakan pakaian raya yang boleh dipakai juga selepas hari raya, iaitu dipakai untuk ke pejabat, ke rumah jiran dan menghadiri jemputan kenduri. Ada pakaian yang dibeli hanya sesuai di pakai ketika hari raya dan majlis tertentu sahaja.

Adakah hari lebaran menjadi suram apabila perabut, langsir, kereta, meja makan tidak ditukar baru?

Adakah hilang seri hari raya apabila kuih dan biskut raya yang disediakan adalah dari jenis biasa dan murah dan bukannya yang penuh dengan bahan yang tidak baik untuk kesihatan?

Kebanyakan tindakan yang dilakukan oleh kebanyakan individu yang menukarkan perabot, langsir, kereta setiap kali kedatangan hari lebaran bukannya kerana ingin mengindahkan suasana hari lebaran tetapi lebih bagi memuaskan ‘ego’. Puas apabila dapat menunjukkan kepada para tetamu di atas keupayaan menukarkan dengan semua yang baru. Adakah itu ‘roh’ hari raya yang kita ingin hidupkan?

Saya cukup teruja apabila melihat seorang individu yang saya amat kenali yang cukup sederhana di dalam berbelanja untuk dirinya sekeluarga. Sebaliknya dia memperuntukan sebahagian besar duit raya bagi diberikan kepada ibu-ibu tunggal, anak-anak yatim yang beliau temui sewaktu pulang berhari raya di kampungnya.

Ada yang berbelanja sehingga berpuluh-puluh ribu untuk langsir rumah, adakah ianya berbaloi? Bagaimana dengan keadaan orang miskin yang tidak tentu sama ada mereka dapat makan esok hari? Mengurus kewangan bukan sahaja memastikan perbelanjaan itu mesti di dalam kemampuan kita, tetapi kita juga perlu memastikan kita tidak berbelanja dengan membazir.

Wang bonus ataupun duit gaji bukannya diperuntukkan bagi menunjukkan kepada tetamu dan orang ramai bahawa kita ada duit dan mampu beli apa yang baru. Menukarkan peralatan yang masih dalam keadaan elok dan selamat adalah satu langkah yang membazir.

Gunakan duit yang saudara/i dapat jimatkan daripada membeli barangan ‘keegoaan’ itu untuk dilaburkan. Hasil daripada perlaburan nanti dapat digunakan bagi membiayai impian hakiki anda. Berhati-hati dengan jurujual yang sibuk mempromosikan produk-produk yang sebenarnya saudara/i tidak perlukan bagi memastikan hari raya dapat disambut dengan ketenangan dan penuh kebahagian.

Elakkan daripada bertanding ataupun membuat perbandingan dengan jiran ataupun sesama adik-beradik, ipar duai dalam menyediakan persiapan menyambut hari lebaran. Jika sifat itu ada pada kita, ianya tanda bertapa egonya kita. Duit sebanyak manapun tidak akan cukup bagi membiayai keegoaan kita. Tengok berapa banyak sudah duit yang kita bazirkan bagi membiayai hari lebaran selama ini? Adakah kita ingin meneruskannya pada tahun ini?

Elakkan juga daripada mendidik anak kita dengan membeli mereka pakaian yang ‘mewah’ kerana apa yang mereka pelajari hanya satu iaitu ‘kepentingan menunjukkan keegoaan kepada orang lain’. Beli pakaian baru yang selesa di pakai dan harga yang murah’.

emel : info@shamsuddinkadir.com

Membina Dimensi Sebenar!

20 Aug 2008 Apabila Terbiaya Nafsu Yang Bermaharajalela

Apabila kita sebelum ini  tidak mengetahui tentang keperluan ‘wajib’ bagi menguasai ilmu kewangan, maka banyak gaya hidup yang diluar kemampuan sebenar di pratikkan.

Apabila kita menyedari bahawa kita sudah terjebak dengan gaya hidup ikut nafsu ataupun telah masuk ‘jerat’, berikut adalah beberapa langkah yang kita boleh amalkan.

  • Baca buku kewangan diri – Contohnya Buku Hidup Tenang Walaupun Berhutang

  • Baca buku risiko makan gaji – Contohnya Buku Makan Gaji Tetapi Kaya

  • Baca buku tentang peluang – Contohnya Buku Kaya Dengan Rumah

  • Baca bahan kewangan diri dari masa ke semasa seperti di www.shamsuddinkadir.com

  • Ambil sekeping kertas, senaraikan kos sara hidup wajib, di mana tanpa barangan ataupun servis tersebut kita tidak dapat hidup dan tidak dapat bekerja. Di situ kita tentukan berapa ansuran rumah, kereta yang kita mampu bayar dengan perbelanjaan bulanan yang tidak melebihi 70% daripada duit gaji.

  • Daripada senarai yang kita buat itu, kita akan dapati sama ada rumah, kereta, serta saluran berbayar yang kita sedang biayai itu adalah termasuk dalam kemampuan ataupun sebaliknya.

  • Jika kereta yang dibeli itu diluar kemampuan, lebih baik kita mencari jalan jika tidak membebankan bagi menjualkannya dan memiliki kereta yang lebih murah dan di dalam kemampuan kita. Hubungi bank bagi mendapatkan maklumat berapa lagi bagi hutang jika kita ingin menjelaskan semua hutang tersebut. Jika jumlah yang perlu di bayar balik lebih rendah daripada harga pasaran, gunakan peluang ini bagi menukarkan ataupun menjualkan kereta yang dibeli mengikut nafsu itu kepada kereta yang kita mampu memilikinya, tanpa stres.

  • Rumah juga kita boleh kaji kembali sama ada kita sanggup untuk meneruskan ansuran yang membuatkan kita stres ataupun melepaskannya bagi mendapatkan rumah yang lebih kecil, lebih murah dan lebih rendah ansuran dan kos sampingannya.

  • Paling penting adalah tukar gaya hidup kita itu kepada yang kita mampu biayai bukannya mengikut telunjuk nafsu yang menjeratkan hidup kita sepanjang hayat berada dalam tekanan. Banyak entri yang telah saya muatkan di dalam blog ini antaranya adab-adab masuk ke pasaraya dan sebagainya.

  • Hentikan pengunaan kad kredit secara 100% dan tukarkan kepada kad debit visa yang ada ditawarkan oleh beberapa bank pada hari ini.

  • Cari kawan baru yang hidup sentiasa dalam kesederhanaan, supaya kita juga terpengaruh untuk hidup dalam batasan normal.

Kos membaiki kesilapan adalah amat tinggi dan berat, ini yang menyebabkan kenapa sebahagian individu suka mencegah daripada mengubatinya. Jadikan kesilapan ini sebagai pendiding untuk mengelakkan kita dari dibebani dengan jerat-jerat di masa hadapan. 

info@shamsuddinkadir.com

Membina Dimensi Sebenar!

19 Aug 2008 Kos Biaya Hidup Tinggi Atau Kos Biaya Nafsu Tinggi?
 |  Category: Perangkap Hutang, Risiko |  2 Comments

Mengikut satu daripada kajian saya mendapati sebahagian daripada individu yang hidup di luar sana di bebani dengan kos biaya hidup tinggi akibat melayan kehendak nafsu dalam berbelanja. Tabiat ini boleh di lihat apabila seseorang individu membeli kereta dengan mengambil jumlah pinjaman maksimun dan tempoh bayaran balik maksimum yang bank luluskan. Ini bererti, individu itu membeli kereta yang melebihi daripada kemampuan sebenarnya. Mengikut pakar, tempoh maksimun pinjaman kereta yang layak kita miliki adalah tidak lebih daripada 4 tahun. Ini bererti apabila kita membeli kereta dengan mengambil pembiayaan melebihi 4 tahun kita sebenarnya membiayai keinginan nafsu. Adakah salah untuk kita memenuhi impian memiliki kereta besar dan selesa? Tidak salah, tetapi pastikan pendapatan kita bertambah terlebih dahulu supaya kita dapat membayar wang muka yang banyak, supaya ansuran bulanan tidak lebih dari 4 tahun.

Bagaimana kita sehingga terlepas pandang, bahawa pinjaman kereta yang melebihi 4 tahun adalah pembiayaan bagi memuaskan nafsu yang diluar batasan? Ini adalah gara-gara kecetekan ilmu kewangan. Kita boleh rasakan pada setiap bulan kita merasa tertekan dan tidak berbaloi dengan ansuran kereta yang kita bayar apabila kita membiayai kereta yang diluar kemampuan sebenar kita pada ketika ini.

Bagaimana dengan rumah yang kita sedang diami sekarang, adakah rumah itu dibeli berdasarkan kemampuan sebenar kita ataupun kita mengambil pinjaman berdasarkan kelayakan yang ditentukan oleh bank? Antara mampu dan layak jauh perbezaanya di mana mampu bermaksud jumlah yang anda dengan tenang mampu bagi membayar ansuran dan segala kos yang berkaitan. Manakala layak adalah ditentukan oleh bank, di mana itu adalah jumlah maksimun pinjman yang bank sanggup bagi.  Adakah anda merasa tenang dan ceria setiap kali membayar ansuran rumah tersebut? Jika jauh di sudut hati anda merasakan bebanan ataupun tidak berbaloi dengan ansuran yang anda bayar , anda sebenarnya telah membeli rumah mengikut nafsu.

Bagaimana kita membeli barangan keperluan rumah termasuk barangan dapur? Adakah kita menyenaraikan segala keperluan barangan yang perlu dibeli di pasaraya? Ataupun kita pergi sahaja ke pasaraya dan mengambil sahaja barangan yang dirasakan perlu, ataupun yang ada diskaun, dan juga barangan yang berkenan di hati apabila kita melihatnya. Barangan yang ada di dalam pasaraya tidak dapat memuaskan hati kita walaupun sudah 10 tahun kita membeli belah di pasaraya yang sama. Kita tidak mampu jika kita ingin memuaskan nafsu kita secara sepenuhnya. Nafsu kita itu hanya terhenti daripada meminta kepada kita hanya apabila kita mati sahaja. Selain daripada kematian, kita dapat mendidik nafsu kita dengan ilmu kewangan seperti membeli apa yang ada di dalam senarai sahaja. Jangan beli apa yang tiada di dalam senarai. Barangan yang dibeli yang tiada dalam senarai adalah kos biaya nafsu dan bukannya kos biaya hidup.

Adakah budaya makan di restoran makanan segera itu satu keperluan wajib dalam menyara hidup ataupun keperluan wajib bagi membiayai nafsu?  Tidak salah bagi menikmati makanan segera, tetapi pastikan kita tidak tergolong dalam keadaan orang yang ‘tenat’.

Melangan saluran berbayar, ianya termasuk dalam kos sara hidup yang wajib ataupun kos biaya nafsu ? Siaran TV percuma sudah ada 6-7 saluran, adakah ianya masih tidak cukup untuk hidup bertamadun?

Pemain VCD, DVD yang boleh didapati dengan harga di bawah RM100, tetapi bagaimana dengan filem VCD dan DVD. Adakah memilikinya membuatkan hidup kita semakin bahagia dan tenang? Tidak bahagiakah individu yang hidup di dalam  rumah yang tidak memilik pemain VCD dan DVD?

Banyak perkara dan banyak kos yang kita tanggung bukannya kos biaya hidup wajib, tetapi disebabkan ‘terpengaruh’ kita merasakan kos biaya hidup yang membebankan kita dan bukannya kos biaya nafsu.

Baju-baju untuk anak di beli daripada yang berjenama, adakah ianya termasuk dalam kos biaya hidup ataupun kos biaya nafsu? Adakah anak yang dipakai dengan baju daripada yang kurang berjenama merasa kurang bersemangat dan lembab?

Adakah kita telah membuat kajian dengan terpengaruh iklan susu berjenama dan mahal menjadikan anak kita yang paling pandai dan bijak di sekolah dan di taman perumahan yang kita tinggal berbanding anak yang diberikan susu yang ada tanda halal Jakim? Untuk makluman majoriti susu yang berjenama tinggi tidak ada logo halal Jakim, yang ada logo halal luar negeri. Logo halal Jakim kita kadangkala was-was, inikan logo halal dari negara yang majoritinya orang bukan Islam.

Menghantar anak ke tadika yang ada kelas dan menyebabkan kita berbelanja beratus dan beribu ringgit sebulan, adakah kita sudah melihat apakah hasil yang diperolehi oleh orang yang terdahulu daripada kita yang telah menghantar anak ke tadika yang ada kelas?

Ada yang menghantar anak pergi tuisyen untuk semua matapelajaran sehingga anak merasa terkongkong semata-mata kerana ingin memastikan anak mendapat semua A. Sehingga kini, kita belum mendengar orang yang mendapat keputusan terbaik di peringkat SPM sejak merdeka hingga ke hari ini menjadi orang yang popular ataupun hebat di pentas Malaysia ataupun dunia. Habis duit beratus dan beribu ringgit sebulan tetapi hasilnya tidak melebihi daripada ibubapa yang hanya berbelanja yang perlu sahaja ke atas perkembangan anak-anak.

Lautan di luar sana sudah diredhai oleh orang yang terdahulu daripada kita, kenapa kita ingin mengambil risiko mengulangi kesilapan orang yang terdahulu daripada kita. Gunakan kesempatan bagi mempelajari daripada mereka, salah satu cara adalah dengan membaca kesilapan itu yang ada di dalam hampir setiap buku.

Jangan menyalahkan kos biaya hidup kita tinggi, jika kita sentiasa hidup mengikut nafsu dan ego. Ilmu kewangan memastikan kita hidup tanpa dibebani dengan kos membiayai nafsu yang melampau, tetapi sentiasa bahagia dan tenang walaupun bergaji kecil.

www.shamsuddinkadir.com

Membina Dimensi Sebenar!

26 Jul 2008 Di Sebalik Pindahan Baki ‘Balance Transfer’
 |  Category: Dilema, dimensi, Perbankan, Risiko |  4 Comments

Tuan,

Soalan ringkas. Apa yang tersirat disebalik transfer baki kad kredit ke kad baru? ****bank boleh offer 2 – 3 ribu cash jika kita transfer balance. Bank berorietasikan keuntungan, apa muslihat disebaliknya?

Mohon jawapan.

Asmawee, Kepong.

…………………………………….

Persoalan utamanya yang kita perlu ketahui adalah apa yang menyebabkan kita menangung hutang kad kredit. Ianya biasa berlaku disebabkan kita tidak dapat ‘menanguh kepuasan’ iaitu, kita tidak dapat mengawal diri daripada berbelanja di luar kemampuan sebenar kita. Ini bermaksud kita belum berjaya mengenali dan ‘berkuasa’ ke atas diri kita. 

Apabila kita di bebani dengan hutang, bank-bank turut mengunakan peluang ini bagi ‘memancing’ pelanggan baru dengan menawarkan pindahan baki hutang kad kredit kepada kad kredit bank mereka. Bank menawarkan kadar ‘faedah’ @ keuntungan yang rendah ada yang serendah 0%. Tawaran itu sungguh menarik, tetapi kita perlu ingat terdapat syaratnya yang perlu dipenuhi. Antaranya adalah, pemegang kad kredit perlu membayar jumlah ansuran secara tetap dengan jumlah yang dipersetujui pada setiap bulan tanpa gagal. Apabila pemegang kad kredit terlewat atau membuat pembayaran kurang daripada jumlah bayaran minimum maka kadar faedah @ keuntungan setinggi 18% contohnya, akan dicajkan. Tiada lagi kadar istimewa yang diberikan.

Antara kesan tidak baik yang berlaku kepada pemegang kad kredit yang membuat pindahan baki adalah :

  • Mengunakan semula kad kredit lama yang semua baki hutangnya telah dipindahkan ke kad kredit di bank lain. Ini meningkatkan semula bebanan hutang pemegang kad kredit.

  • Mengunakan kad kredit baru bagi membuat pembelian seterusnya, di mana kad kredit baru itu dibekalkan dengan lebihan had kredit bagi membenarkan pemegang meneruskan pembelanjaan tidak terkawal mereka. Ini sudah pasti membebanbkan lagi pemegang kad kredit berbanding sebelum membuat pindahan kredit.

Antara langkah pencegahan daripada dibebani dengan lebih banyak hutang yang membuatkan kita semakin miskin adalah dengan mempratikkan langkah-langkah seperti berikut:

  • Tamatkan khidmat kad kredit lama, iaitu pergi ke bank bagi menutup akaun kad kredit tersebut.

  • Potong kad kredit baru yang diberikan oleh bank yang membiayai pindahan baki tersebut.

  • Jangan ambil duit yang ditawarkan melalui pindahan baki  kad kredit. Bank mengetahui bahawa kita tengah ‘terdesak’,

  • Potong semua kad kredit lain yang kita miliki pada hari kita mendapat gaji.

  • Baca buku-buku berkenaan dengan mengurus kewangan – contohnya Buku Hidup Tenang Walaupun Berhutang

  • Celik Kewangan contohnya dengan mengikuti entri-entri di dalam blog ini, iaitu bagi meningkatkan keupayaan pengguna bagi menanguhkan kepuasan supaya tidak dibebani dengan hutang yang tidak perlu.

Hutang kad kredit adalah berpunca daripada kegagalan seseorang daripada mengawal dirinya daripada membuat pembelian ataupun perbelanjaan diluar kemampuan. Pemegang kad kredit yang belum dapat menanguhkan kepuasaan digalakkan bagi menutup ataupun menamatkan semua akaun kad kredit yang ada. Ini bagi memastikan kita tidak dibebani dengan bebanan lubang-lubang hutang yang kita gali sendiri.

Tukarkan kad kredit kita itu dengan hidup dengan kad debit. Dapatkan kad debit dengan kemudahan visa di bank yang berdekatan. Kepada muslim gunakan akaun bank yang islamik iaitu bebas dari riba bagi menyimpan, melabur duit kita.

www.shamsudddinkadir.com

Membina Dimensi Sebenar!